Selic: o que muda em sua vida com o aumento dos juros

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Real, Brazilian currency. Dinheiro, Brasil, Reais. A group of brazilian coins and Banknotes.
Selic é a taxa båsica de juros da economia no Brasil, utilizada no mercado para financiamento de operaçÔes diårias
  • A taxa bĂĄsica de juros estava inalterada desde agosto

  • Banco Central aumentou a Selic por causa da inflação

  • Investimentos e emprĂ©stimos sĂŁo afetadas pela decisĂŁo do Copom

O Copom (ComitĂȘ de PolĂ­tica MonetĂĄria) do Banco Central se reuniu hoje para discutir a taxa bĂĄsica de juros da economia, a famosa taxa Selic. O ĂłrgĂŁo decidiu aumentar para 2,75% ao ano. O valor anterior, de 2% ao ano, jĂĄ estava em seu menor nĂ­vel desde o inĂ­cio da sĂ©rie histĂłrica, em 1986, e vigorava desde agosto de 2020.

A expectativa do mercado jå era por esse aumento principalmente em razão da inflação "nervosa"pela qual o Brasil passa no momento. No ano passado, o IPCA, índice oficial do governo para medir a oscilação dos preços, ficou em 4,52%, o maior valor desde 2016, quando chegou a 6,2%.

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Para este ano, a previsĂŁo do mercado Ă© de uma inflação de 4,6%. HĂĄ um mĂȘs, o nĂșmero estimado era de 3,6%. Ainda assim, a Ășltima projeção dos economistas estĂĄ dentro do limite tolerĂĄvel pelo BC. O centro da meta para 2021 Ă© 3,75%, com margem de 1,5 ponto para cima ou para baixo.

O que Ă© a taxa Selic?

Selic é a taxa båsica de juros da economia no Brasil, utilizada no mercado para financiamento de operaçÔes diårias, bem como parùmetro para empréstimos bancårios e outras transaçÔes. Selic é a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia.

Como a Selic Ă© calculada?

O valor é obtido por meio do cålculo da taxa média ponderada dos juros praticados pelas instituiçÔes financeiras brasileiras. Para definir a taxa Selic, o Copom (ligado ao Banco Central) faz oito reuniÔes por ano levando em consideração projeçÔes da atividade econÎmica, perspectiva para a inflação e outras variåveis.

Por que a taxa Selic Ă© importante

A taxa bĂĄsica de juros Ă© usada nas negociaçÔes de tĂ­tulos pĂșblicos emitidos pelo Tesouro Nacional (os investimentos no Tesouro Direto entram nessa categoria, assim como outros tipos de Renda Fixa) e serve como referĂȘncia para os bancos na hora de conceder emprĂ©stimos. Os juros do temido cheque especial tambĂ©m sĂŁo calculados a partir da Selic.

Real - Brazilian Currency. Dinheiro, Brasil, Reais. A group of banknotes from Brazil.
A próxima reunião do Copom deve acontecer daqui 45 dias para definir se a Selic permanece igual ou sofre alguma alteração

Assim, investidores do Tesouro Direto e Renda Fixa tendem a ganhar mais com a alta da Selic. Jå quem quer pegar um empréstimo ou precisa financiar alguma dívida, terå problemas.

Quando a Selic cair, o efeito é exatamente o inverso. Empréstimos ficam mais convidativos e investimentos na renda fixa perdem o charme.

A relação da taxa Selic com a inflação

A taxa Selic surgiu em 1979 justamente num período que o país enfrentava um cenårio caótico de hiperinflação.

Agora, em 2021, para nĂŁo deixar a inflação sair do controle, o Banco Central utilizou desse artifĂ­cio antigo. Quando a Selic aumenta, fica mais caro para o consumidor tomar emprĂ©stimo dos bancos e consumir. Com esse "resfriamento" da atividade econĂŽmica, a tendĂȘncia que Ă© os preços possam se estabilizar. Num movimento contrĂĄrio, com uma economia estagnada e precisando de uma "injeção", o BC corta os juros bĂĄsicos para incentivar o consumo e investimentos no setor produtivo

Taxa Selic também impacta a poupança

O investimento preferido dos brasileiros também é atingido pelas reuniÔes do Copom, jå que seu rendimento, por definição, estå atrelado à taxa. Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança irå render 0,5% do valor depositado mais a Taxa Referencial (hoje em 0%). Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, a poupança vai render 70% da taxa båsica de juros mais a TR.

A próxima reunião do Copom deve acontecer daqui 45 dias para definir se a Selic permanece igual ou sofre alguma alteração.

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